Indicateurs de vulnérabilité Les différents dispositifs de soutien (PGE, reports d’échéances, chômage partiel, …), bien que temporaires, ont préservé la trésorerie des agents économiques, permettant d’éviter la multiplication des incidents de paiement et des défaillances. Même si un début de dégradation est observé en fin d’année 2020, les indicateurs de vulnérabilité pour l’année 2020 n’ont pas montré de détérioration : la tendance à la baisse du nombre de personnes physiques en situation d’interdit bancaire se poursuit en 2020 (-5,7 %), le nombre de personnes morales interdites bancaires se replie (-8,8 %) et le nombre de défaillances d’entreprises, après avoir atteint un niveau record en 2019, recule fortement (-35,1 %, point bas de ces cinq dernières années). Seul, le nombre de dossiers déposés à la Commission de surendettement est mal orienté (+20,9 % soit +19 dossiers), mais reste toutefois à un niveau modéré. Indicateurs de vulnérablilité des ménages et des entreprises Nombre d'interdits bancaires 9 000 1 100 Variation 2015 2019 2020 2020/2019 1 000 7 000 900 Interdits bancaires au 31/12 Personnes morales 922 1 008 919 -8,8% 800 5 000 Persones physiques 6 816 5 596 5 275 -5,7% 700 Surendettement 3 000 600 Nb annuel de dossiers déposés 92 91 110 20,9% 500 Défaillances 1 000 400 Nb défaillances d'entreprise 17 427 277 -5,1 2000 2005 2010 2015 2020 Source : IEOM Personnes physiques Personnes morales Source:IEOM (échellede droite) 4. Les performances financières des banques locales1 DÉFINITIONS DES PRINCIPAUX INDICATEURS FINANCIERS Coefficient net d’exploitation : (frais généraux + dotations aux amortissements) / PNB Cout du risque : dotations aux provisions (créances douteuses, dépréciation et risques et charges) + reprises sur provisions (créances douteuses, dépréciation et risques et charges) – pertes sur créances irrécupérables + intérêts sur créances douteuses ECZE (établissement de crédit de la zone d’émission) : établissement bancaire disposant d’un guichet domiciliataire d’opération enregistréauprès de la Banque de France dans l’une des COM de la zone XPF. ECHZE (établissement de crédit hors de la zone d’émission) : établissement bancaire intervenant dans l’une des COM de la zone XPF depuis l’Hexagone sans aucune implantation locale, ou ayant une représentation locale, mais qui pour des questions d’organisation n’identifie pas chacune de leurs implantations par l’attribution d’un guichet domiciliataire d’opération enregistré auprès de la Banque de France. Intérêts nets : intérêts perçusdes crédits etdes placements interbancaires – intérêts versés à la clientèle et aux prêteurs interbancaires + produits nets sur opérations de crédit-bailet assimilé (hors intérêts sur créances douteuses) Marge globale d’intermédiation : produits nets d’intermédiation / les encours intermédiés Marge nette : résultat net / PNB Marge sur les opérations avec la clientèle : rendement moyen des emplois clientèle - cout moyen des ressources clientèle. Produit net bancaire (PNB) : intérêts nets + commissions nettes + divers nets Rendement moyen : produits générés par un encours / encours moyen Résultat brut d’exploitation : PNB – frais généraux – dotations aux amortissements – dotations nettes aux provisions sur immobilisations Résultat net : produits de l’exercice – charges de l’exercice 1Les résultats des banques FBF ont été établis sur la base des états périodiques au 31 décembre avant arrêté et approbation des comptes annuels par leurs organes sociaux. Le compte de résultat détaillé figure en annexe (tableau n°6). 171