des taux d’intérêt ces dernières années, continue de générer un replides opérations avec la clientèle (76 % du PNB) : -1,9 % par rapport à 2019 et -9,1 % depuis le pic de 2015. Orientées à la baisse depuis plusieurs années, les charges d’exploitation bancaires s’accroissent en 2020 sous l’effet de la hausse sensible des « autres opérations » (+35,6 %), tandis que les opérations de trésorerie et interbancaire et les opérations avec la clientèle continuent de se contracter (respectivement de -8,5 % et -14,7 %). Ces dernières baisses sont causées par la poursuite du reculdu cout de rémunération de la ressource clientèle (-0,09 point) et interbancaire (-0,11 point). Les soldes des commissions nettes et intérêts nets se contractent Segmentation du produit net bancaire par nature d'opérations Variation Millions de XPF 2016 2017 2018 2019 2020 2020 / 2019 Produits Intérêts P* 28 223 26 401 25 275 24 467 23 647 -3,3% Commissions 12 166 12 692 12 608 12 584 12 268 -2,5% Divers 2 748 3 771 3 511 2 984 4 056 35,9% Total des produits 43 137 42 865 41 394 40 035 39 971 -0,2% Charges Intérêts C 7 483 6 250 5 508 4 676 4 001 -14,4% Commissions 2 321 2 436 2 544 2 475 2 459 -0,6% Divers 1 709 2 550 2 216 1 499 2 479 96,6% Total des charges 11 513 11 236 10 267 8 649 9 408 8,8% Soldes Intérêts 20 740 20 151 19 768 19 791 19 646 -0,7% Commissions 9 845 10 257 10 064 10 110 9 809 -3,0% Divers 1 039 1 221 1 295 1 485 1 109 -25,3% Total exploitation bancaire 31 624 31 630 31 127 31 385 30 564 -2,6% PNB 32 147 32 174 31 798 31 950 31 197 -2,4% dont intérets* 65% 63% 62% 62% 63% 1,0 pt dont commissions 31% 32% 32% 32% 31% -0,2 pt * hors intérêts sur créances douteuses Source : IEOM Les intérêts nets(solde entre les intérêts perçus par les banques et les intérêts versés) représentent 63 % du PNB des banques FBF. Après deux années de baisse, ils s’étaient stabilisés en 2019. Ils retrouvent une orientation baissière en 2020 (-0,7 %), les produits sur intérêts (-0,8 milliard XPF) baissant plus fortement que les charges (-0,7 milliard XPF).Le repli des intérêts reçus est à relier à un effet volume, avec une production moindre en 2020, notamment pour les crédits d’investissement, mais également à un effet prix, lié au contexte de taux d’intérêt historiquement bas et à l’octroi massif de PGE à un taux préférentiel (bien inférieur à ceux des crédits de trésorerie, d’équipement et des découvert). Les commissionsgénèrent 31 % du PNB Soldes interêts et commissions des banques en 2020. En 2020, la poursuite des (en glissement annuel) 6% négociations tarifaires et la contraction des 4% opérations de change, les déplacements à 2% l’étranger des calédoniens étant limités, a pour conséquence une baisse des commissions reçues 0% (-2,5 %, après -0,2 % en 2019).Dans le même -2% temps, les commissions versées se contractent plus -4% modestement (-0,6 %), entrainant une contraction 2016 2017 2018 2019 2020 Source : IEOM Intérêts Commissions du solde de 3,0 %. Ce recul, cumulé avec celui du solde des intérêts nets (-0,7 %) et de la catégorie « autres » (-25,3 %), entraine la baisse du résultat d’exploitation bancaire (-2,6 %) et au final du PNB. 173